钉钉|蚂蚁巨震,花呗更名!


钉钉|蚂蚁巨震,花呗更名!
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钉钉|蚂蚁巨震,花呗更名!
作者:张生

来源:鸣金网

(本文首发:鸣金网 , 图片来源:网络)

花呗被央行征信“收编” , 果然只是开始 。
借呗、花呗统治年轻人消费的时代 , 行将落幕!

借呗之后 , 终于轮到花呗更名 。
11月24日 , 蚂蚁花呗官方宣布:正式启动品牌隔离工作!

直白的说 , 就是花呗也要改名字了 , 由原来的“花呗” , 变成了“花呗丨信用购” , 而且对应的是两个不同类型的服务 , “花呗”是新成立的蚂蚁消金的专属品牌 , “信用购”则是银行提供的消费信贷服务 。
两者不光是服务方和额度相互独立 , 就连账单和还款都已经分开 。
一句话 , 从今往后 , 让蚂蚁的归蚂蚁 , 银行的归银行!
11月初 , 蚂蚁借呗才刚更名为“信用贷” , 这一次 , 花呗也将同银行划清界限 。
上亿用户都得跟原来的花呗、借呗告别 , 一个全新的时代开始了 。


自去年上市被紧急叫停后 , 蚂蚁巨震就没有停过 。
合规整改、监管约谈不说 , 今年6月蚂蚁消金公司挂牌后 , 所有动作都在加速 。
9月 , 花呗启动全面纳入央行征信 。
11月 , 借呗更名 , 同银行放贷渠道隔离 。
这一次 , 花呗也更名了 , 消费信贷同样与银行明算账 。
一切的背后 , 是国家未雨绸缪、有意降低全民金融杠杆 , 而作为民间最大的放贷机构 , 蚂蚁刚好撞到了枪口上 。
更何况 , 蚂蚁的放贷规模早已达到常人无法想象的天文数字 , 截止2020年上半年 , 蚂蚁放贷余额高达2.15万亿 , 其中花呗和借呗占到1.73万亿 , 98%的资金都来自合作银行 , 蚂蚁自有资金仅占2% 。
如此惊人的杠杆 , 不出事则已 , 一旦出事 , 背锅的都得是国家的银行 , 而蚂蚁即便是只有2%的自有资金 , 还多是依靠ABS等资本市场融资而来 , 原来30多亿的本金 , 几年时间就滚到了3000多亿 , 翻了上百倍 , 2020年中时仍高达7000亿 。

为了妥善给蚂蚁“泄洪” , 同时化解银行等金融机构的风险 , “互联网小贷新规”、“银行互联网存款管理办法”等新政相继出台 , 都给蚂蚁套上了紧箍咒 , 筹款杠杆、出资额、放贷规模全都设定了天花板 , 就连ABS融资也被暂时关门 。
但对蚂蚁影响更大的 , 还是对花呗、借呗两大核心 , 也是最赚钱业务的鞭打 , 监管要求6个月内要完成整改 , 1年内原有业务完全退出 。
今年6月 , 蚂蚁消金的挂牌成立 , 正是为承接蚂蚁花呗、借呗而生的 。
当然 , 这可不是简单的腾挪换地 , 原来的花呗、借呗 , 100%股权都在蚂蚁自己手上 , 而作为新“东家” , 蚂蚁在“蚂蚁消金”的股权只有50% , 第二大股东南洋商业银行 , 背后是中国银行 。 第六大股东中国华融 , 则是四大国有资管公司之一 , 背后是财政部 。
现在 , 花呗也将紧随借呗之后 , 被纳入蚂蚁消金的业务版图 , 等于从蚂蚁集团分离出去 。
蚂蚁没有吸储的命 , 却得随了银行的管 。


大象般的蚂蚁 , 背后涉及上亿用户 , 每一次改变都会带来震动 。
这一次 , 巨变同样不可避免 。
1、蚂蚁放贷规模还远未达到合规要求 , 杠杆还得继续降 。
一大批人都会感受到花呗、借呗额度调整 , 不论是花呗还是借呗 , 每一次调整 , 都会在无形中提高用户门槛 , 自然有很多人被蚂蚁请出去 。
当然 , 多数人不会有什么感觉 。
一部分人的额度会被大幅调低 , 这会占到相当大比例 , 因为这是蚂蚁降杠杆最直接的操作 , 也有人额度会直接清零 , 等于被蚂蚁拒之门外 。