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财富的增长 , 不是寻求一万种解题方法 , 而是在正确的方向上持续走一万步、两万步、三万步……
文 / 巴九灵
和20几岁的年轻人理财相比 , 中年人理财问题往往更加急切 。
比如 , 手里已经有了30万 , 50万甚至是100万的积蓄 , 该如何投资?
再比如 , 如何教老妈理财?可能是很多人想过 , 但又觉得无从下手的问题 。
【『吴晓波频道』我用支付宝,给老妈做了一份目标年化10%的理财方案】前两天 , 《我的基金计划》中的伍治坚老师给小巴讲了一个故事 , 他如何用支付宝教妈妈理财 。 受此启发 , 小巴在伍老师的方案基础上做了一些升级改良 , 也帮老妈用支付宝设计了一份目标年化10%左右的理财方案 。
01、三合一傻瓜式组合
第一步:把支付宝账户上的资金一分为三 , 创立一个三合一傻瓜式组合 。
这个组合包括三个部分:余额宝、理财和基金 。 打开支付宝—我的—总资产 , 你就能看到这样一个已经被划分好的页面 。 根据个人风险承受能力 , 我们可以调整这三部分的配置比例 。
本文插图
下面这个 , 就是给我妈配置好的支付宝账户 。
本文插图
老妈的总资产为53万元人民币左右 。 她平时消费不多 , 支付宝主要用于淘宝购物 , 因此我先帮她拨出5万元 , 放在余额宝里 。 剩下的可投资资金 , 大约为48万左右 。
老妈的风险承受能力比较低 , 不太能容忍股市的大起大落 。 因此我按照7:3的比例分配理财产品和基金 。 也就是说 , 大约34万分配给了理财 , 14万块分配给了基金 。
这样一个投资组合 , 预期年化收益为多少呢?5.11% 。
虽然不是特别高 , 但我们以过去10年为例 , 沪深300指数的波动率极高 , 年内最大跌幅为46% , 而我们的投资组合 , 年内最大跌幅只有13% 。 不仅获得了不算低的回报 , 又没有经历股市过山车般的大起大落 , 可谓鱼和熊掌兼得 。
*以上数据假设沪深300和投资组合从同一起点开始 , 投资开始时间为2009年1月1日 , 结束时间为2018年12月31日 , 通过choice平台测试得出 。
这个方法 , 就是小巴根据伍治坚老师在《我的基金计划》中给到的一个最简单的家庭资产配置模型 , 做出的第一步配置方案 , 如果你想详细了解 , 欢迎加入我们的课程 。
当然你会觉得年化5.11%的收益还是太低了点 , 能不能让收益再高点?别急 。
02、替换:从预期年化5.11%到6.3%下面进入第二步:替换三合一组合中的各部分 。
? 余额宝??替换成收益更高的“货币基金”;
稿源:(吴晓波频道)
【傻大方】网址:http://www.shadafang.com/c/zj111JEC52020.html
标题:『吴晓波频道』我用支付宝,给老妈做了一份目标年化10%的理财方案
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