月入 2 万的北上广单身女性，怎样在保证生活品质的条件下控制开支( 二 ) 我以前月消费

12万中，

6万买理财产品（收益率7-8%一年期的那种），

3万买指数基金（买了就放着，抱着5-7年长期持有的心态等着牛市到来，可以卖出买入卖出，但不要随便取出来，关于指数基金的投资具体可以看下我回答的这个镜像帖子：susannawang：31岁程序员存款30万月薪2.3万该不该考虑理财？

3万投高风险高收益的，股票，12%-15%年收益率的P2P（现在已经凉了2019年8月，不能再投），朋友创业集资，高利贷，比特币之类的虚拟货币，等等。

总之，如果lz是风险偏好低的人，年收益率超过15%的基本有大坑，最好还是不要碰。

关于投资，值得学习的实在很多。这个话题不展开了。

人，往往是对短期的期待太高，对长期的期望太低。
以上说的这些，其实都是一些“术”而已，基本可以覆盖lz不（在心理上感觉）降低生活品质（因为其他方面有补足），并且节约了开支的需求。而且方法也是可行的。
最重要的还是看lz对自己的定位，以及长期的期待是什么。

价值观决定一切。
维持生活品质，只是表象。
实际的却是，时间，timing，以及背后做这些决断的智慧。

什么时候结婚，什么时候生娃，什么时候买房，这些都是不可回避的问题，也会严重影响到你的现金流计划的。

当然，人生很多时候充满意外，也许三个月后lz就结婚了也未必。所以，计划总是要做的，但是也是不断随着变化而变化的。

以上。
|少交狐朋狗友，少出去应酬。能省下一大笔钱。我从来都不会去唱K，隔三差五约同事吃饭。因为我都在加班啊！加班可以让我省好多钱～
■我对于题主问题的理解，重点不在开源，而是想问节流的方法。（其实是我也没啥好的开源方法）
翻了下大部分答案，说的最多的方法是记账，强制储蓄。我觉得这些手段并没有错，但关键点不是手段本身，而是要学会方法。
我提供一种方法，借助这种方法，我已经帮助我们部门里好几个月光族同事（女生居多），成功的储蓄。最高的一个，一年攒了30%的收入。
我提供的方法关键就三个字：
做预算
预算这种一般只有企业才会做的事，其实完全可以借鉴到个人财富管理，家庭也是需要经营的。做预算的几个关键点：
1、不做预算的记账都是耍流氓
我相信很多人之前都尝试记账，但是记了一段时间就坚持不下去了，因为记账本身是一件略枯燥的事情，而每次记账看账单给自己带来的都是负面的反馈，“我X，这个月又花了这么多钱，这日子没法过了”。
一开始，一次两次小金额的会嫌麻烦不高兴记账，久而久之，越来越多的账被选择性遗忘，到最后不了了之，毕竟记账这件事本身没有什么成就感。
而解决这个问题的第一步就是需要给自己订个目标，订目标的方法就是做预算。做了预算之后的记账，每次算账时，如果没有超过预算，就是一个正反馈，“我自控能力还不错嘛”。如果超过预算，就会变成负反馈。这样可以激励自己坚持记账这种行为，并且鼓励自己将开销控制在预算内。
2、预算一定要分类
其实这个世界上大部分人钱花的多原因不是因为控制不了自己消费的欲望，而是因为在面对琳琅满目的各色商品和消费时，不知道消费优先级，即无法正确评估某个花钱行为的合理性和必要性。
说通俗一点，就是如果有一堆想买的东西，很多人不知道哪个该买，哪个没必要买；哪个优先买，哪个晚点买；如果买了哪个，哪个就不能买了。
有人会说，我怎么不知道，如果我有3000，我肯定是先交房租，再买漂亮衣服。我想表达的意思是，房租和衣服这种优先级比较明显的，大部分人都能识别的。但是如果一件3000的衣服和一双3000的鞋子先买哪个，很多女生可能就会纠结了，尤其是商家告诉你衣服加鞋子只要4500的时候。
而预算分类的作用，就是告诉你说，这类消费如果你再买就超支了，你是否要考虑一下。如果不分类，你的感觉就是虽然这个月衣服和鞋子买的有点多，但是这个好划算啊，我总的钱应该还是够的吧这种错觉，冲动之下就消费了。
3、预算项目分类
预算分类没有标准方法，只要自己理解，能把各类消费清晰定位，每个人按照自己喜欢即可，对于单身女性，我借助之前给我同事做的分类如下：
住房类（住）：房贷（房租），水电煤，宽带费，物业管理费，家里消耗品（纸巾肥皂等）
交通类（行）：汽车贷款，保养费用，保险费，停车费，加油费，洗车费。交通卡充值费，打车费
衣物类（衣）：衣服、鞋子、包包、化妆品
食物类（食）：早中晚饭，朋友家人聚餐，零食饮料水果
娱乐类（玩）：朋友家人活动（非就餐费用），外出旅游费用
人情类：孝敬父母，朋友红白喜事送礼
医疗类：医疗储备费用，人寿保险费
零用类：手机费，追加预算备用金
以上分类可根据自己实际情况对项目进行增加或删减，不拘泥于固定分类，对每个科目要做好说明和备注。当然，这步不要花费太长时间，因为之后在做确定预算金额的步骤时，还能调整。
做完之后，列一张表，类似下图这种。当然图片内容只是举例，所以不要问我为什么某项没有什么什么，为什么食物和娱乐不并在一起。每个人情况不一样，可以结合自己情况调整。

4、划分优先级
分类之后，要对这些科目划分优先级，以便于之后做预算砍预算。基于有选择障碍症的同学表示不知道优先级如何划分，提供大家一种简单粗暴但相对耗时的方法。将所有科目做成一如下表格

然后每项评分，评分规则是表格内每个单元格沿对角斜线一一对应，例如B3和C2对应，D2和B4对应，以此类推。
每组对应单元机加一起总分不超过2分。
例如，
当你觉得房贷（A2）比水电煤重要（C1）重要，则在C2位置填入2，对应B3位置就是0。
如果两者重要性是一致的，那就各得1分。
全部填完后，你会得到一张项目优先级评分表，得分越高，表示该项目越重要。

然后根据优先级，大致区分一个档位区间，还是那句话，分法凭自己喜好，无需平均，自己开心就好。

5、确定预算金额
如果你还有耐心看到这步，要特别留意，接下来就是最关键的一步，如何确定自己的预算金额。
预算金额遵循，先总后分，逐步递减的原则。
假设题主月收入2万，没有年终奖，一年收入24万。
第一步：拟一个储蓄目标，
比如20%，即4.8万，那意味着可支配金额只有19.2万。
第二步：逐项估算预算
借助EXCEL，统计你已做预算的金额，用19.2万减去已做预算的金额，就是剩余可以支配的预算。
以年为单位，每项估算今年可能的开销。如果没法具体到天，那就估算平均一周的开销。不行就估算一个月，一个季，一年的开销，逐层推算。同时每项预算尽可能多做，取上限值。
有同学问，如果我就是不会估算怎么办，我的方法是，建议你先记一个月账。
第三步：砍预算
第一版预算做好，肯定过超过总预算。没关系，这是正常的，接下来我们会砍预算。
什么？你说你第一版做好预算就没有超？要不就是你收入太高了，要不就是你定的目标太小了，你可以把储蓄比例调整到50%。
砍预算的方法是，先排除之前固定开销类费用。
然后挑优先级最低的1级开始，逐项评估是否有下调空间，一般可以以10%的预算为一档，下调预算金额。
当1级评估完成后，评估2级的，以8%的预算为一档评估下调空间，然后3级6%，4级4%，5级2%，以此类推。
当然幅度和金额不拘泥于我给大家的比例，如果你觉得某项下调空间巨大，可以大刀阔斧的砍。
第四步：精细估算
重复步骤二到步骤四，一个版本更新后覆盖前一个版本，目标是总预算不超过之前定的目标。
当你重复三到四遍后，会发现每次下调某个科目预算都是一种痛苦，就看自己如何取舍。
6、预算执行
预算金额出来后，需要跟踪自己的执行情况，执行一段时间，可能还需要调整预算金额。但大的前提是，预算金额随便如何调整，总预算不能超过之前定的目标值。
这时候你需要借助一个记账类APP，这种网上到处都有，随便找一个可以同步账单，自定义分类的APP就可以了。
（以下内容还需补充）
最后，我写这篇文章的目的，是自认这种方法还有点效果，想把自己一点经验和方法分享给大家，即使对一个人有帮助，也是有价值的。如果大家觉得有更好的方法，可以一起评论或者讨论。

■首先，养成“储蓄习惯”这很重要，把先花后存的习惯通过制定明确财务目标改成先存后花。比如希望自己5年后有25万，那么先从每月存2500，年终存10000这样的方式开始。对于大部分人来说，相信每月少花20%并不是太难的事情，更多时候我们其实是不愿意存钱，其实是看不起每月存的那笔小钱，20%对于一个月入4000的工薪阶层，也就是800块，800现在能干什么呢？什么事也干不了，于是乎我们开始连800块都懒的去算计了。但每个月多花800跟少花800，其实是很容易的事情，就像一个胖子和一个瘦子，可能也就是每天多吃了一口跟少吃一口然后在日积月累下形成的差距。而对于一个是月光族，一个是有自己储蓄习惯的，虽然那一点看似不多的储蓄，可它带来的不只是表面的金钱数字，重要的是它还可能是一次摆脱现状的机会。这样的算计不仅仅只是表面的大钱小钱问题，更深层次是人生的机会成本问题。这一笔储蓄，可能能够支撑一个人辞职半年，甚至1年，而这段时间对于这个人来说，可能是改变一生的转折点。可如果连一点储蓄都没有的人，他未必敢辞职，不敢去想着要换一份自己真正热爱的行业。因为失业后，会焦急地寻找下一份工作，即便这份工作极有可能完全不适合自己。如果这笔储蓄是几十万，它可以是一套房子的首付，如果是100万，可能就会让这个人开始思考创业或者投资项目，思考与某个牛人合伙创业是不是靠谱之类这样的问题。这些就我所说的人生机会成本。我们生活中有大量的这样那样的决定，这些决定有的很重要，但大部分都很琐碎，甚至有些是在我们不经意间，靠潜意识就做出来的决定。比如：换台最新款的手机，买一个名牌包包，买一件衣服或买一双珍藏版球鞋，买买买等。其实，适当而非过分的勤俭，是不会严重影响生活品质的，但稍不留神的超前消费或者浪费，就很容易埋下财务拮据的隐患。而减少这样的消费冲动，带来“储蓄”的增长可能要远比每天研究股票或者其他投资要来得更明显。其次，坚持“储蓄习惯”最后，趁早开始这里有个简单的举例让你理解早与晚带来的区别

1.甲与乙的区别就是，乙这5年的要为20%收益而付出的更多的努力，而这些努力就相当于甲每月多存500块钱，年终再多存2000。而连续5年20%收益，恐怕是任何一个基金经理，都不敢保证能做到的，普通人自然也不能。2.甲与丙的区别是，丙比甲少了五年的积累，那么后续的若五年内，即使比别人过得更拮据，也很难赶上甲的储存了。以上，希望可以帮助有需要的知友～也欢迎交流
■1、买一个房子。
2、尽可能买大一点。
3、还有钱就再买一套。
4、其他的你自己就想到了

■再过两个月毕业两年了，我是来认真回答问题的，大概会从衣、食、住、行四个角度回答题主。衣：冬天大衣可适当贵一些每件控制在1000-2000左右，冬天的衣服不勤换，没见过一天换一件羽绒服的。所以，三个月不会超过五千。剩下三季衣服，每件500左右，鞋子300左右，数量可适当增加。化妆品一千块钱一套的，已经算是好的了，可用一年。护肤品（水、乳液、面霜、面膜）三个月一套，每套在600左右。不要囤货，最多一份备用。食：早餐牛奶面包片5元左右，中午一荤一素套餐20左右，晚餐同中餐。住：算上水电网费2500左右，可以住的很舒适，和妹妹住一起，没和陌生人合租。行：地铁我估计按我的算法，一个月5000差不多，两万扣除税，大概剩一万五，减去生活五千，一个月剩一万，那一年可以攒10万。每个月两万减去税，剩下的不多，我不知道题主觉得什么样的才算是品质生活。反正，我觉得我每天忙的没时间没心思花钱。
■找个男朋友，而且是舍得给女朋友花钱的那种。

否则，控制开支=控制消费=降低生活水平。

回答文不对题的太多了，只提了“如何控制开支”，却没有解决“同时保证生活品质”的问题。