郎CLUB|重庆：网贷之都

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01借钱消费
只要你愿意，钱…似乎唾手可得，门槛低至只需要一部能上网的智能手机。
文艺青年在网易严选上看中了一个旅行箱，没钱没关系、可以用花呗；
漂亮女士在唯品会上看中了一个时尚包包，没钱没关系、可以用唯品花；
精打细算的家庭主妇在京东或苏宁上看中了一台家电，没钱没关系、可以用白条或任性付；
普罗大众在淘宝/天猫/拼多多上看中了哪怕只有几十元的便宜商品，没钱同样没关系，可以赊账、先用后付…
哦，差点忘了，即使你在美团上点份外卖，也可以暂时不用掏钱、用美团月付即可。
花呗、唯品花、白条、任性付、美团月付是什么？是一笔小额贷款、小贷公司借给你的，让你在手头暂时没钱的情况下，同样可以爽快的买买买。
如果你觉得这些由消费做基础的场景金融有太多借贷限制的话，其实是可以直接通过网络借钱的。
那些被清盘的P2P除外，我们只说有牌照的品牌——蚂蚁的借呗、京东的金条、百度的有线花、腾讯的微粒贷、苏宁的任性借、携程的拿去花、小米的随星贷……
不管身处繁华的一线城市、还是偏远的十八线小城，只要能上网、无处不在的网络借贷都在围堵着你…诱惑着你消费、诱惑着你借钱、诱惑着你负债透支未来。
如果赊账到期没钱支付账单，怎么办呢？没关系，可以分期啊、从3期到12期可任意选…当然是要支付一定费用的。
恭喜！你成功入套了。

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上图是蚂蚁花呗的分期手续费， 12期的费率是8.8% ，看起来似乎不高……实际上很高。
请记住：这是费率、不是利息。
包括花呗在内的任何消费分期，每期的费率是固定的、但每月都得还本金，相当于你每月使用的钱越来越少、可每月支付的资金成本却不变…结论就是：真实的资金成本大概是费率的两倍。
年费率8.8%、月费率0.73%的花呗分期，其真实资金成本是15.4%以上…这已超过民间借贷利率法律保护的上限。
那这些网贷的利率是多少呢？按照日息万分之五计算的话，年息在18%（0.05%/天×365天）以上。
请问在实体经营中，有多少行业的利润能稳赚10%以上呢？很少的。
也正因如此，凡是有些能耐的公司都在争先恐后的进军金融，或消费分期或网络借贷。
这些打着普惠金融头衔，实际却在诱导过度消费、增大年轻人债务、透支信用未来的小贷公司们，你知道它们在哪里扎堆聚集吗？
02小贷之都