德林社|危险的蚂蚁！

文 | 二掌柜
当你面前摆着5%和15%的年化利率贷款，你会选择谁？如果不是20年的脑梗塞，一定会选择5% 。如果5%的是银行， 15%的是花呗，相信很多人会选择花呗。现在的蚂蚁集团，已经变成了踩踏大象的巨无霸，就算没有脑梗塞，一样会让用户趋之若鹜。危险的蚂蚁正在扮演国民经济主宰的角色，啃噬了国民的利益却令每一个人在狂欢的欲海中不能自拔。
大家还记得胡祖六吗？2011年，胡祖六就盯上了蚂蚁集团，为了能买入蚂蚁集团的原始股，胡祖六通过信托机构发行信托产品，再用信托资金投入到基金之中，入股蚂蚁集团。随着蚂蚁集团上市日趋接近，胡祖六不惜信誉，将持有的蚂蚁集团股权等资产转让给亲兄妹控股的基金，将信托产品进行清盘，令投资者损失惨重。
胡祖六冒天下之大不韪敛财的背后，蚂蚁集团的估值一路水涨船高，上市市值极可能超过3万亿，将超过工行和农行的市值总和。无论是“中农工建交”五大国有商业银行中的哪一家，在蚂蚁集团面前，现在都只能是小弟弟，蚂蚁集团有超过10亿的用户， 8000多万的商家用户，其中数字支付交易规模超过118万亿。蚂蚁集团现在的脚步令银行们望而生畏，令胡祖六们趋之若鹜背后，代码控制的超级利润才是蚂蚁集团的杀手锏。
在5%和15%的年化利率面前，为啥很多人会选择15%的年化利率贷款呢？蚂蚁集团的贷款不用抵押，都是信用贷款，因为马云不担心你不还钱。
马云说，现在的银行延续的是当铺思想，资产全押了，贷款者的压力很大，压力大动作变形。马云很瞧不起银行，认为金融一定会借助今天的技术能力，用大数据为基础的信用体系来取代当铺思想，而这个信用体系不是建立在熟人社会的基础上，必须是建立在大数据的基础上，才能真正让信用等于财富。那么蚂蚁集团贡献了超级利润的微贷就是通过大数据进行无抵押的信用贷款，因为旗下的芝麻信用是通过大数据精准画像，只要你不还钱立即计入信用。

本文插图
马云嘲笑传统银行，什么贷款都要抵押。当一个人借款10万，自己慌；借款1000万，自己和银行慌，借款10亿，自己不慌，银行慌。在马云看来，银行的当铺思维导致很多好企业变坏，那些好企业其实很多不需要贷款，但是银行就喜欢给他们贷款，因为有抵押，结果让很多好企业变成坏企业，形成多元化的投资，钱太多也惹很多事。
在马云看来，金融的本质是信用，其实要饭的，也必须有信用，没有信用，连饭都要不到。那么问题就来了，蚂蚁集团会不会给企业通过信用来个10亿规模以上的贷款？更重要的是，既然蚂蚁集团通过技术精准画像能将坏账率降到比银行低，为啥贷款的利率不能像银行那样维持在5%左右，为啥要维持在15%左右？