融360|简普科技数据分析 现金管理类产品收益率将走下坡路
过去银行现金管理类产品的投资范围更广、久期更长 , 所以收益率要比货币基金高很多 。 但自去年12月27号起草的《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知(征求意见稿)》上 , 对于现金管理类的要求趋同于货币基金 , 也就导致了现金管理类的收益率的下跌 。
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图片来源:融360|简普科技
融360|简普科技大数据研究院曾在去年11月13日监测了18家银行的45只T+0理财产品 , 平均收益率为3.27% , 比同期货基宝宝收益率高了89BP;3月4日 , 这些T+0理财产品的平均收益率为3.2% , 比11月下降了7BP , 比上周货基宝宝收益率高了79BP 。 可见过去几个月银行T+0理财收益降幅要略大于货币基金 , 在流动性宽松背景下 , 接下来银行现金管理类产品收益率将会继续走低 。
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目前已经有9家理财子公司发行了理财产品 , 共有3家理财子公司发行了现金管理类产品 , 工银理财、招银理财分别发行1只 , 建信理财发行3只 。
这5只现金管理类产品有2只是T+0理财、3只是T+1理财 , 3月4日平均七日年化收益率为3.36% , 要高于以上18家银行的T+0理财平均收益率 。
工银理财的现金管理类产品门槛较高 , 1万元起购 , 建信理财3只产品门槛均为1元 , 招银理财产品门槛为1分 。
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目前活期产品主要包括货币基金、银行理财、养老保障管理类产品、短债基金、互联网存款这几类 , 这些产品在交易规则、收益率、购买门槛、销售渠道等方面存在差异 , 具体如下:
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数据来源:融360|简普科技大数据研究院
互联网存款是365天随存随取、当日起息 , 资金赎回实时到账 , 流动性最强;银行T+0理财的流动性排在第二位 , 交易时段买入当日起息、赎回资金实时到账;货币基金流动性排在第三位 , 虽然是T+1交易机制 , 但是允许每天快速赎回1万元;养老保障管理类产品排在第四位 , 标准的T+1交易机制;短债基金流动性最差 , 买入均是T+1日起息 , 资金赎回有的是T+1日到账、有的是T+2日到账 。
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短债基金整体收益较高 , 但是收益率浮动也比较大 , 不同产品之间的收益差距也很大;互联网存款利率也很高 , 不过受监管约束 , 现在活期的互联网存款已经很少了 , 不容易买到 , 今后有退出的可能;银行活期理财和活期养老保障管理产品的收益率差别不大 , 不过少部分养老保障管理产品的收益率比较高;货币基金的收益率在各类活期产品中是最低的 , 目前平均收益率只有2.4%左右 。
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